Небольшие сбережения: куда положить, чтобы деньги семьи не обесценились
Сумма небольшая, но вы собрали её с трудом. Кажется, что всё шатко и любые деньги могут превратиться в «фантики». Чтобы защитить небольшие сбережения, держите порядок: сначала жизнь на 3–6 месяцев, потом цели с датой, потом запас на непредвиденное.
Коротко
- Инфляция бьёт по небольшим сбережениям: на ту же сумму вы покупаете меньше.
- Распределяйте деньги семьи по порядку: жизнь, цели с датой, запас на непредвиденное.
- Вложением бывают не только активы: у небольшой суммы оборудование, навык и резерв часто дают больше.
Как защитить небольшие сбережения от обесценения?
Инфляция означает, что на ту же сумму можно купить меньше. Ваша корзина может расти быстрее официального индекса, например если в ней много энергии и топлива (Банк России). Как это доходит до семьи, видно по России 1998 года: цены за год выросли на 84 %, реальные денежные доходы упали на 19 % (Банк России, отчёт за 1998 год).
Для любой суммы держите такой порядок:
- Жизнь на 3–6 месяцев держите в той валюте, в которой тратите.
- Цели с датой держите в валюте этих целей.
- Запас на непредвиденное держите там, откуда сможете взять деньги и из другой страны.
Вложения семьи бывают четырёх видов: оборудование, навык, резерв и актив. У небольшой суммы первые три часто дают больше, чем актив.
От чего зависит ответ для вашей семьи
- Валюта расходов. Где и в чём вы тратите деньги.
- Срок. Когда эти деньги понадобятся.
- Долги. Есть ли кредит, который дороже любой доходности.
- Доход. Насколько он стабилен и от скольких источников зависит.
- Навыки. Что вы уже умеете делать руками и чему стоит научиться.
Почему опасно отдавать деньги «своим людям»?
Многие отдают деньги в проект «своих людей», потому что там обещают доход. Мошенники часто сами из группы или выдают себя за своих (SEC, «Affinity Fraud»). Если торопят, обещают доход без риска и говорят «мы же свои» вместо документов, остановитесь.
Что сделать сегодня?
Разделите сбережения на три части: жизнь, цели с датой, непредвиденное. Какая часть пустая, с той и начните.
Разберём вашу ситуацию
На личном разборе я разложу с вами сбережения по трём частям, проверю, в какой валюте и где лежит каждая, и посмотрю, какое вложение из четырёх видов вашей семье нужно первым. Мы говорим 60 минут онлайн, итоги вы получаете письменно. Начинаем с бесплатного знакомства на 15 минут. Записаться: личный разбор. Как разделить сбережения, я описал в гайде «Сбережения в долларах, а жизнь в рублях или тенге».
Задайте вопрос — отвечу в следующем гайде
Что осталось непонятным или чего не хватило в этом гайде? Напишите мне. Частые вопросы читателей я разбираю в новых гайдах.
Задать вопросГайд — общая информация для порядка в финансах семьи, не индивидуальная инвестиционная рекомендация.
