В какой валюте держать деньги семьи: правило от расходов, а не от курса
Вы меняли деньги из одной валюты в другую и каждый раз что-то теряли. Хочется знать, какая валюта надёжнее, а прогнозы противоречат друг другу. Ответ ищите не в прогнозе, а в расходах семьи.
Коротко
- Почему выбор валюты не требует прогноза курса.
- Как связать валюту с расходами семьи.
- Где у семьи прячется валютный риск.
Как выбрать валюту без прогноза курса?
Курс на год вперёд не знает никто. Ни банк, ни аналитик. Поэтому решайте по своим расходам.
| На что пойдут деньги | В какой валюте держать |
|---|---|
| Жизнь там, где вы живёте, на 3–6 месяцев | В валюте, в которой вы тратите |
| Цели с датой: учёба, поездка, переезд | В валюте этих целей |
| Запас на непредвиденное | Там, где к нему есть доступ и из другой страны |
Часть, которая лежит в «чужой» валюте, и есть ваша зона риска.
Мой совет из практикума: держите наличные на 3 месяца расходов, лучше в двух валютах.
Что бывает, когда валюта расходов резко падает, видно по России 1998 года: с 18 августа по 31 декабря рубль подешевел с 6,43 до 20,65 за доллар, цены за год выросли на 84 % (Банк России, годовой отчёт за 1998 год). Семьи потеряли почти пятую часть реального дохода.
От чего зависит ответ для вашей семьи
- Валюта дохода. В чём вы зарабатываете.
- Валюта расходов. В чём тратите сейчас и будете тратить через год.
- Планы. Вы планируете переезд, учёбу детей за границей или помогаете родным в другой стране?
- Долги. В какой валюте кредит.
- Доступ. Сможете ли вы получить деньги, если окажетесь в другой стране.
В чём чаще всего ошибаются семьи?
Многие меняют деньги туда и обратно после каждого движения курса. Каждый обмен стоит денег, а потеря или выигрыш появляются только в момент обмена. Не путайте курсовые «выигрыши» с реальными деньгами у вас на руках.
С чего начать сегодня?
Запишите траты семьи на ближайший год и рядом с каждой валюту, в которой вы будете платить. Сравните с тем, в какой валюте лежат ваши сбережения.
Разберём вашу ситуацию
На личном разборе я сопоставлю с вами валюту доходов, расходов и сбережений вашей семьи, найду зону риска и проверю, есть ли у вас доступ к запасу из другой страны. Мы говорим 60 минут онлайн, итоги вы получаете письменно. Начинаем с бесплатного знакомства на 15 минут. Запишитесь на личный разбор. Как проверить, есть ли потеря на курсе, я описал в гайде «Сбережения в долларах, а жизнь в рублях или тенге».
Задайте вопрос — отвечу в следующем гайде
Что осталось непонятным или чего не хватило в этом гайде? Напишите мне. Частые вопросы читателей я разбираю в новых гайдах.
Задать вопросГайд — общая информация для порядка в финансах семьи, не индивидуальная инвестиционная рекомендация.
