Ипотечные каникулы при потере работы: кто имеет право, что приложить и что будет с долгом

1Кто имеет право на ипотечные каникулы?

Банк России перечисляет условия. Кредит взят не на бизнес. Сумма кредита при выдаче не больше 15 млн ₽. Жильё в залоге у вас единственное. Каникулы по этому кредиту раньше не давали. Нет решения суда о взыскании долга или о банкротстве, нет исполнительного документа и требования к поручителю. Список закрытый: банк не вправе добавить к нему свои условия.

• Вы потеряли работу и встали на учёт как безработный.
• Доход упал больше чем на 30 % к среднему за 12 месяцев, и платёж по ипотеке за ближайшие полгода съест больше половины дохода.
• Доход упал больше чем на 20 % и в семье появились ребёнок или иждивенцы, а платёж съест больше 40 % дохода.
• Вы болеете больше двух месяцев подряд или получили инвалидность I или II группы.
• Вы живёте в зоне ЧС: тогда заявление подают в течение 60 дней.
• В семье родился второй или следующий ребёнок: каникулы до 18 месяцев.

Что сделать: проверьте в договоре сумму кредита при выдаче и сравните её с лимитом 15 млн ₽.

2Какие документы нужны для ипотечных каникул?

• Выписка из ЕГРН о том, что у вас нет другого жилья.
• Подтверждение причины: выписка о постановке на учёт безработным, справка об инвалидности, больничный, справки о доходах.
• Согласие залогодателя, если квартира в залоге оформлена не на вас.

Банк России пишет, что других документов банк требовать не вправе. Заявление подают в банк, который выдал ипотеку.

Что сделать: закажите выписку из ЕГРН на Госуслугах сейчас, пока она нужна вам для подготовки, а не для срочного заявления.

3Что будет с долгом и процентами после ипотечных каникул?

При каникулах до шести месяцев срок кредита удлиняется на время каникул. Сумма процентов, общий долг и ежемесячный платёж не меняются. Если вы что-то заплатили во время каникул, банк зачтёт это в последние месяцы (Банк России).

Каникулы отмечают в кредитной истории, но просрочкой они не считаются. Просрочка же остаётся в кредитной истории и закрывает вам двери в другие банки.

Что сделать: если доход уже упал, подайте заявление до первого пропущенного платежа, а не после.

4Какие вопросы задать себе до ипотеки и во время неё?

Три вопроса до подписи кредита 1. Что останется в месяц после платежа — на резерв и подготовку? 2. На сколько месяцев хватит резерва, если доход упадёт? 3. Сколько заплатим за весь срок? Одобрение банка на эти вопросы не отвечает.

Практикум «Финансовая самооборона», урок 20, слайд 6

Каникулы дают вам полгода. Ответ на второй вопрос решает, что вы сделаете с этим полгодом: найдёте новую работу или будете искать, чем закрыть платёж в седьмой месяц. Держите резерв в той валюте, в которой тратите, на 3–6 месяцев жизни семьи.

Признаки, что на работе готовят сокращение, я разобрал в гайде «Сокращения на работе». Заметили их, и у вас есть время подготовить заявление и резерв заранее.

6Разберём вашу ситуацию

На личном разборе вы получите план на случай потери дохода с ипотекой: сколько месяцев семья продержится на резерве, когда просить каникулы, что продавать первым, а что держать, и где взять второй доход до конца каникул. Вы будете знать, что делать в седьмой месяц, а не только в первый.

Мы говорим 60 минут онлайн, итоги вы получаете письменно. Начинаем с бесплатного знакомства на 15 минут. Запишитесь на личный разбор.

7Источники

1. Банк России, вопросы и ответы «Ипотечные каникулы»: условия, обстоятельства, срок до полугода, документы, ответ банка за 5 рабочих дней и 10 рабочих дней без ответа, срок и проценты после каникул. cbr.ru, страница обновлена 25.09.2026, проверено 23.10.2026.
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 6.1-1. consultant.ru, проверено 23.10.2026.
3. Мой опыт: практикум «Финансовая самооборона», урок 20, слайд 6.
4. Моя позиция: резерв на 3–6 месяцев в валюте расходов.